La respuesta corta
El granizo no está cubierto por la responsabilidad civil obligatoria: se asegura como cobertura adicional o dentro de planes más amplios, según la compañía y el plan. Si tu auto duerme a la intemperie, conviene revisarlo antes de la temporada de tormentas. Y si ya te agarró una: fotos de todo, no reparar antes de que lo vea la compañía y denunciar dentro de los tres días (Ley 17.418, art. 46).
Santa Fe conoce el granizo: entre octubre y marzo una tormenta de diez minutos puede dejar el capot marcado como si lo hubieran martillado. La pregunta que llega después es siempre la misma: «¿me lo cubre el seguro?». La respuesta depende de una sola cosa: si contrataste la cobertura.
Qué cubre y qué no
La responsabilidad civil obligatoria —la mínima para circular— cubre los daños que le causes a terceros. Tu auto abollado por granizo no es un tercero: con la cobertura mínima, el arreglo lo pagás vos.
El granizo se asegura de dos maneras, según la compañía:
- Como adicional suelto: se suma a un plan de terceros completo o de robo e incendio, pagando una diferencia en la cuota.
- Incluido en planes más amplios: muchos terceros completo y la mayoría de los todo riesgo lo traen incorporado, pero no todos ni con las mismas condiciones.
Acá está el punto fino: dos planes con el mismo nombre comercial pueden tratar el granizo distinto. Unos lo cubren sin límite, otros con tope por evento, otros lo excluyen si el auto supera cierta antigüedad. Eso no se ve en el folleto: se ve en las condiciones particulares, y es lo que comparamos cuando cotizamos.
Cuándo conviene y cuándo no
No es una cobertura para todos. Pesa a favor si el auto duerme a la intemperie, si vivís en una zona con tormentas fuertes frecuentes, o si el valor del auto hace que un arreglo de chapa y pintura completo duela. Pesa menos si el auto duerme en cochera cubierta y tiene muchos años: la diferencia de cuota puede no justificarse.
La cuenta es simple y hay que hacerla con números reales: cuánto sube la cuota con el adicional versus cuánto sale reparar el auto después de una tormenta. Esa comparación la hacemos con tu caso concreto, porque depende del vehículo y de la compañía.
Si ya te agarró la tormenta
- Sacá fotos y video de todos los daños antes de mover o lavar el auto.
- No repares nada antes de que la compañía inspeccione el vehículo. Un arreglo previo puede complicar la pericia.
- Denunciá dentro de los tres días de ocurrido el hecho: es el plazo de la Ley de Seguros 17.418 (art. 46), y fuera de plazo podés perder el derecho a cobrar (art. 47). Los detalles están en la guía de plazos para denunciar un siniestro.
- Avisanos y armamos la denuncia con vos: el paso a paso general está en qué hacer ante un siniestro.
Antes de la próxima temporada
Si tu plan actual no cubre granizo y querés sumarlo, no hace falta esperar a la renovación: se puede revisar la póliza vigente. Contanos marca, modelo, año y dónde duerme el auto en el cotizador o mirá el detalle del ramo en seguro de auto.
